住宅ローン いくら借りられる?
このブログをご覧いただいてる方は、一度は気にされた事があるかも知れません。
住宅ローンの審査基準のひとつに「返済比率」というのがあります。
収入に対する住宅ローンの返済額の割合の事です。
1年間の住宅ローン返済額 ÷ 年収 という式になります。
金融機関によって若干異なりますが概ね年収の30%または35%以内が基準となっております。
では住宅ローンの金利は何パーセントで計算するのでしょうか?
「変動金利を希望するから0.625%かな?」
といったご意見もあるかも知れませんが違います。
住宅ローンは1年や2年の借り入れ期間ではなく、20年や35年の長期にわたるものです。
現在の金利水準が35年間続く可能性は低いので、金融機関としては、実際の貸し出し金利とは別に
「審査金利」というものを設けてます。
某銀行の今月の審査金利は3.3%です。他の銀行さんも概ね同程度です。
金利が3.3%になった時に上記の返済比率(30%や35%)に収まる借入額か?というのが
審査の指標のひとつになります。
【例題】
年収500万円の方が、35年返済でいくら借りられるか?
①年収500万円 の 35% は 175万円(年間返済額)
②175万円 ÷ 12(ケ月) は 14万5,833円(月返済額)
月返済額14万5,833円となる借入額が上限の目安となります。
金利3.3%・返済期間35年の場合、3,620万円が月々145,446円となり上限の目安となります。
※月額返済額の計算方法はここでは割愛します(私は専用の電卓で計算しております)。
ちなみにフラット35をご利用の場合、審査金利1.4%(りそな銀行フラット35・平成30年2月現在)
が指標となります(物件価格の9割以内の融資の場合)。
年収500万円の方ですと4,840万円が上限となります。
こういった基準は金融機関によって若干異なり、お客様の勤続年数や現在および過去の借入状況によっても
異なりますのでご質問などはお気軽に当社まで!
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